※本記事は2022年7月、最新の情報に更新、修正、追記済みです

 

失敗しない“〇〇ファンド”投資術とは。

節税も投資も成功

こんにちは。
女性のお金の不安や悩みを解決するだけでなく経験や才能、スキルの財産も資産形成に活かす!人生を豊かにする“美しい投資術”をご提案するコンサルタント、マネーセミナー講師、シングルマザーFPの小林美幸です。

 

 

本日は、『5分でわかる!初心者でも失敗しない“〇〇ファンド”投資術とは ~後編~』をお届けいたします。

 

 

前編では、「どうして初心者に〇〇ファンドが勧められているの?」に始まり、「そもそも、ファンドって何?」、「〇〇ファンドって、どうやって買えばいいの?」の答えまで、難しい投資用語をわかりやすい言葉に変換してお届けしました。

 

 

お金について勉強を始めたばかりの方や、投資を実践し始めたものの不安を感じていらっしゃる方は、まず『5分でわかる!初心者でも失敗しない“ファンド投資術”とは ~前編~』を読んでからぜひこちらの<後編>をお読みくださいね。

前編同様、後編もわずか5分読むだけで、初心者でも失敗しない投資術がわかりやすく理解できます。

 

 

お勧めの○○ファンドに投資しても失敗する理由

 

多くの書籍やインターネットでは、『バランスファンド』や『インデックスファンド』の投資を勧めています。しかし、「ただお勧めを買えば失敗しない訳ではない。」と違和感に気づく方もいらっしゃるのも事実です。

 

 

だいじなのは、「〇〇ファンドに投資する」よりも、‟どうしたら投資で失敗しないか?”‟私に合っている投資法か?” を見極めたり考えられる“知識”を身につけることです。失敗しない為に必要なコツと、ほんの少しの「お金の知識」を押さえて、安全堅実にお金を殖やせるようになりましょう!

 

 

失敗しない投資=『□□投資』が最大のコツ!

 

初心者によく勧められる『バランスファンド』と『インデックスファンド』がどんな投資法かを理解する前に重要なのは、どんな投資にも共通する“失敗しないための最大のコツ”を理解することです。『□□投資』とは何か。

 

 

答えは、『分散投資です。

分散投資とは
1つの投資先のみに絞ると、(=株主優待がある個別株投資等)その投資先が(例えば投資先の企業)万一破綻した場合、資産を大きく減らしてしまう。いろんな株式やいろんな国(債券や外貨)など、様々な投資先に分けて投資することで、暴落や破綻などで資産を減らすリスクを分散し、軽減することをいう。

 

書籍やインターネットで勉強しても「分散投資は基本」という情報は入ってきます。投資には必ずリスクがある心の中では、「できれば、ノーリスク・ハイリターンでお金を殖やせたらな・・・」と考えたくても、ご存じの通り!投資って、リスクがなければお金は殖えないんです。

 

だからこそ、リスクを最小限に抑えてしっかりリターンを目指す。
これが「分散投資」で可能になる。
でも、初心に戻って「投資のリスク」ってどんなものなのでしょうか?

 

投資の『リスク』とは
値動きの幅のこと。「危ない」という意味ではない。
◆リスクが大きいとは
100円で買った株式が100万円や1円になるなど、大きく値動きをすること
◆リスクが小さいとは
100円で買った株式が99円や101円になるなど、小さな値動きをすること

 

「ノーリスクがいいな」という心の声は、もしかしたらリスクを「危ないもの」と捉えていたからかもしれませんが、金融の世界では、減る可能性だけではなく殖える可能性も含まれていることを意味しています。

 

 

100円で買った株式がずっと100円のままならお金は減らず『ノーリスク』ですが、100円が100円のままならお金が殖えることもありません。つまり『ノーリスクはノーリターン』なんですね。

 

 

だからこそ、初心者でも失敗しない最大のコツはリスクを抑える『分散投資』ということがわかりますね。理解して実践できればリスクは怖いどころか、あなたのお金を殖やす味方になってくれる手法です。

 

 

リスクでお金を殖やす時代だから、見極める冷静さと知識が絶対条件なのです。「怖い怖い」と思う慎重さや気持ちがあればイケイケ!の無茶な投資をしなくなります。本当のリスクは一獲千金をついつい狙ってしまう無茶苦茶な感情です。

 

 

「理解できました!じゃあ、どの投資先を選んで分散投資すれば良いですか?」

 

 

ではそもそも、書籍やネットが教えてくれる“バランスファンド”や“インデックスファンド”を選べば、誰でも、失敗しない分散投資は叶うのでしょうか?

 

残念ながら、叶いません。
なぜなら、とても複雑だからです。

 

 

“バランスファンド”で失敗する理由

 

 

単刀直入に言います!
バランスファンドは買ってはいけません。

 

バランスファンドとは
投資信託(※1)の中でも、分散投資をバランス良く1つで叶えることができるセット商品。運用のプロが数ある選択肢の中から銘柄や投資先をひとつの商品に最初からバランスよくプロが選んで組み込んでいる。
(※1)詳しくは前編で解説しています。

 

「分散投資をしたいけど、自分で選べない!わからない!」を解決してくれる金融商品です。だから書籍やインターネットで勧められやすいんですね。

 

 

確かにバランスファンドは、それ1つだけとって見れば分散投資が可能な商品です。しかし初心者の方は、バランスファンドに組み込まれている『中身』や『仕組み』を理解できないままに購入してしまいます。これが危険です!

《バランスファンドをお勧めしない理由》

      • 不要な投資先まで入ってしまっている
      • あなたの資産全体バランスが取れていない⇒分散投資にならない
      • 手数料が高い⇒プロが選び運用してくれる手間がかかっているため

 

あなたの資産全体のバランスと手数料も考慮し、あなたに本当に合った『バランスファンド』が選べるか、一度考えてみてくださいね。

 

では、インデックスファンドは!?

 

 

“インデックスファンド”で失敗する理由

 

インデックスファンドは、リサーチ※2費用が不要な為、運用してくれる会社へ支払う手数料が安く設定されています。初心者にインデックスファンドが勧められる理由のひとつです。
(※2)リサーチについても、前編で詳しくお届けしています。

 

インデックスファンドとは
株式市場の特定の指標、指数(=ベンチマーク。平均値など)と同じ値動きをするよう目指した運用をする投資信託(ファンド商品)のこと。例えば、日経平均株価※3と同じ値動きをするように運用されるファンドなど。この例のベンチマークは、日経平均株価。

(※3)日経平均株価=日本経済新聞社が発表している株価指数のこと

 

 

インデックスファンドが目指す運用成果は、それぞれが設定しているベンチマークに沿った成果です。「値上がりしそうな株式を買う」とか、「暴落しそうな株式を買わない」などという考えは、インデックスファンドには存在しないんです。

 

 

先ほども例に挙げた日経平均株価や、TOPIX(東証株価指数※4)等、インデックスファンドそれぞれが設定したベンチマークを目標にして、その値動きに連動した投資をするのが“インデックスファンド”だったんですね。
(※4)TOPIX(トピックス)=東証株価指数とは、東京証券取引所が発表している平均的な株価指数のこと。

 

 

初心者に広く勧められている“インデックスファンド”ですが、知れば知るほど難しく感じた方も多いのではないでしょうか?
ベンチマークもたくさん種類がありますし、何でもいいかと言えばそんなはずもありません。

 

 

さらに、リーマンショックやコロナショックのような暴落時、嫌でも一緒に暴落してしまうのがインデックスファンドの特徴なんです。買うまではいいけれど、そのあとどうすればいいのか。超低金利に少子高齢化、円安、戦争、原油高、物価上昇など、時代はこんなにも変化しているのに、書籍は販売時点で時間が止まっていて過去の情報ですね。インターネットもあなたの気持ちに寄り添ってくれたり、細かいことまでは教えてくれません。

投資で失敗する人の特徴は、慌てて感情的になってしまうことです。いざという時どうしたらいいのか、考えた上でインデックスファンドを選ばなければいけませんね。

 

 

では、初心者でも失敗しない投資術は?

 

書籍やインターネットが教えてくれる情報は、難しい投資をたったひとりでやる前提です。残念ながらお金に愛されていない方ほど「本に書いてありました!」「ネットで手数料に気を付けろって言ってました!」などとおっしゃる傾向があります。重要なことに気づいていらっしゃらないんですね・・・。失敗しない為に考えていただきたいことは、テクニックよりも何を買うかよりも手数料よりも、まず先に『私に合っている投資を選ぶチカラ』を身に付けたり、『誰の情報を選ぶのか、誰に相談するのか』を考えることが、実は最も重要なことなのです

 

 

もし、あなたひとりで投資に成功したいなら、何年もかけ失敗経験も積みながら学び続け実践を繰り返すことが成功の秘訣です。成功する人って何ごとも、努力や経験を積んでいるものではないでしょうか。お金の世界も簡単に成功するほど、そんなに甘くはないですよね。

失敗しない為に最初に選ぶべきは“〇〇ファンド”ではなく、ひとりで徹底的に学ぶか、それともあなたに合った投資がどんな投資かわかるように、状況や気持ちに合わせて教えてくれる人と一緒に投資するのか。ここからではないでしょうか。

 

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最後に

 

数年前から何度も目にする年金問題などで、国を治める責任ある立場の人たちや国への信用・信頼はどんどん低下していき、近い将来の『自分と子供のためには自分たちで何とかしなければならなくなる』がいよいよ現実的になってきています。

 

すでに国への信用を見極めて資産を殖やしてきた方も、国はシラーッと都合よくルールを変えてしまい「悔しい」思いをされていらっしゃる方も多いです。例えば年金制度。実は、2021年、2022年と、いつの間にか連続で国民全員の年金額を少しずつ減らしている事実、あなたはご存知でしたか?不完全な人間が作っているルールだからこそ裏ワザが通用するのです。あなたの資産・財産・人生を守りましょう。守ることもだいじな攻めですね。

先進国と言いながら私たち女性の社会的立場もまだまだ低いままですね。

キレイ事ではなく、生きていくにはお金が必要です。お金があれば心の余裕も生まれるし笑顔も増え子供も安心します。

まずはあなたがお金の不安を安心に変え、自分を守れる知識を身に付けましょう。知識だけではお腹いっぱいにはなりませんが、困った時に知識が役立ちます。

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