今、関心の高い iDeCoやNISAとは、国の投資優遇制度です。
私のマネーセミナーでも解説しております。

 

あなたの人生と、あなたのこれからの生活、
そして幸せに生き抜く為の資産形成手段のひとつとして、本日は
【NISA】を学んでみましょう!

 

現在の日本では、どんなに汗水流して一生懸命働き無駄遣いせず、節約や貯金を頑張ったとしても、これからの人生をずっと豊かに暮らしていくことは、残念ながら、もう難しい時代となってしまいました。

 

身近な銀行預金でなどでは、もうお金は殖えない。
たった30年前の日本では、銀行でもジャンジャンお金は殖えていたのですが
今は全然違います。

これからは、お金の知識や投資・運用知識は、必須な時代なのです。

日本人の金融知識は、世界から見て遅れています。
時間は取り戻せません。

後悔する前に、1人で悩んでいないで、マネーセミナーに学びに来てくださいね。

 

◇iDeCo(確定拠出年金)

iDeCoの記事は、前回のブログ
『老後貧乏にならないために【年金を知る】~国民年金から確定拠出年金まで~』
にてご紹介しておりますので、そちらをご覧ください。

iDeCoの詳しい解説は、私のマネーセミナーでも行っております。

◇NISA (ニーサ)  金融庁NISA特設WEBサイト

NISAとは、投資の課税優遇制度です。
iDeCoに比べて比較的簡単なので、初心者はNISAから始めるといいかもしれません。

株や投資信託は、譲渡益や配当を受け取ると普通、約20%課税されます。
NISAを利用すれば、一定の条件で非課税となります。

 

◇メリットとデメリット◇

・譲渡益や配当が一定期間、非課税
・手続きが比較的簡単
・非課税以外のメリットは低い(信託報酬や販売手数料はかかる)
・スイッチング不可
※スイッチング等詳細は私のマネーセミナーで解説しています
・そもそも運用がわかっていなければ、誰でも成功するわけではない。
・アドバイザーがつかない

 

◇NISAは3種類◇
以下の➀~③の中から、いずれか1つ。
1年に1度、選択することが可能です。

 

➀一般NISA
②ジュニアNISA
③積立NISA

 

➀一般NISA
・5年まで非課税
・年間投資限度額120万まで
・商品ラインナップは基本、自由
・ロールオーバー※ が可能
※NISA枠投資は、他の投資との損失通算ができない為、5年後に損をしたときに売却せず、新たなNISA投資枠を使って持ち越すこと)
・ロールオーバーしたらその年の枠を使ってしまうので注意。

 

②ジュニアNISA
・5年まで非課税
・19歳までの子供や孫がいれば利用可能
・年間投資限度額80万まで

 

③積立NISA
・20年まで非課税
・年間投資限度額40万まで
・商品ラインナップは、かなり限定的

※何言ってるかすでにわからない!という方・さらに詳しく聞きたい!という方は、セミナーで 解説しますね。

 

一番新しい制度は積立NISAで、数百円から毎月、気軽にできるので人気のようですが、やはり「運用がわからない」「運用商品の選び方に困る」といったお悩みが多いようです。

どこで購入するかというと、比較的手数料の低いネット証券会社を利用されている方がほとんどのようです。
基本的にアドバイザーはついていませんので、投資知識がないと難しいかもしれません。

また、どんな投資商品でもそうですが、インターネットで情報収集しても、インターネットの情報は多すぎて、何を信じたらよいのか混乱する方も多いようです。

 

 

「積立NISAの商品ラインナップは限定的」と記載しましたが、積立NISAは基本的に『インデックス』ばかりです。

『インデックス』については、以前のブログに解説していますので、そちらをご覧ください。→ 確実にお金を殖やす方法【株の話】

 

 

インデックス投資は、初心者でも配当なしの長期積立てで行えば、結果が出やすい、といわれている投資方法です。

『初心者のインデックス投資なら、長期がおすすめ』ということは、NISAの中から選ぶなら、3種類の中で積立NISAを利用するといい、ということになります。

 

対して一般NISAですが、配当が出てしまうものは複利運用にならず、また5年の投資なので長期投資ではありません。
投資期間は短ければ短いほどリスクは高まるという考え方もあります。投資知識も、短ければ短いほど必要となってきます。

また一般NISAは5年で売却するか、利益が5年で出ていなければロールオーバー、もしくは、NISA口座から一般口座(課税対象)へ移すことになります。

 

まずはやってみるというのもいいですが、よくわからないものに大切なお金を投じるというのは、やはり怖いことだと思います。

さらに投資は、リスクについても知らなければなりません。
リスクゼロでリターンなど目指せないからです。

どうしたらリスクを乗り越えリターンを得られるのか。是非学んでくださいね。

 

いかがでしたでしょうか?少し難しかったですか?

でも、時間は刻々と過ぎていきます。後悔しても取り戻すことはできないのです。
投資に、時間は重要なキーワードです。

 

これからの日本人は、どのようにお金と付き合っていったらいいのか。
あなたも、変わらなければなりません。幸せになりたいのなら。
節約で、今あなたは幸せですか?
節約で、これからのあなたは安泰ですか?

あなたにも、人生のできるだけ早い時期に、お金について学ぶ機会を持っていただきたい。実際に行動に移すかどうかは、学ばなければ考えることすらできません。
知らないって本当に怖いです。

私のセミナーは「わかりやすい!」がモットーです。

 

お金の初心者からiDeCoとNISAまで!マネーセミナーで、
お待ちしております。今年2018年のマネーセミナーは、12月16日で終了です。

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